Versicherungsprognose für kleine Unternehmen 2023 – Forbes Advisor

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Wie jeder Kleinunternehmer weiß, kann die Führung eines Unternehmens ein riskantes Unterfangen sein. Von Haftungsansprüchen gegen Sie bis hin zu Cyberangriffen gibt es viele potenzielle Gefahren, die die Existenz eines Unternehmens bedrohen können.

Von der steigenden Inflation bis zur Mitarbeiterfluktuation sind dies die Themen, die sich im kommenden Jahr auf Ihren Versicherungsbedarf für Ihr Unternehmen auswirken könnten.

Die Nachfrage nach Cyber-Versicherungen wächst

Da die Technologie weiter voranschreitet, sehen sich Inhaber von Kleinunternehmen einem erhöhten Risiko von Cyberangriffen ausgesetzt. Wichtig ist eine ausreichende Betriebshaftpflichtversicherung.

„Von Juni 2021 bis Juni 2022 verzeichnete Acuity Insurance einen Anstieg der Cyber-Haftpflichtversicherungsansprüche von mehr als 50 % auf gewerbliche Versicherungspolicen“, sagte Paige Nelson, Direktorin für Produktentwicklung bei Acuity Insurance.

Nelson merkt an, dass selbst wenn Sie die Versicherungskosten für kleine Unternehmen so niedrig wie möglich halten möchten, das Hinzufügen eines Cyber-Vermerks Sie weit weniger kostet als der Schaden durch Cyberkriminalität. „Bei Acuity beginnen die Kosten für das Hinzufügen eines Cybersicherheitsvermerks zu einer Geschäftspolice bei etwa 260 US-Dollar pro Jahr“, sagt Nelson.

Auch LLCs sollten 2023 eine Cyber-Versicherung abschließen

„Kleine Unternehmen gehen manchmal davon aus, dass Cyberkriminelle nur große Firmen ins Visier nehmen, weil sie mehr finanzielle Gewinne erzielen, aber die Realität ist, dass kleine Unternehmen, die ihre Risiken nicht angemessen abdecken, eine Chance für Cyberkriminelle darstellen“, sagte Erin Rodliff, Senior Vice President of Small Commercial Versicherungs- und Reiseversicherungsprodukt.

Um das Risiko von Cyberangriffen und Datenschutzverletzungen zu verringern, empfiehlt Rodliff, dass Geschäftsinhaber Folgendes implementieren:

  • Schulen Sie Ihre Mitarbeiter darin, wie sie Unternehmensdaten schützen können.
  • Aktivieren Sie Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA) und Endpoint Detection and Response (EDR)-Tools.
  • Überprüfen Sie Ihre Cyber-Haftpflichtversicherung, falls Sie eine haben.
  • Erstellen Sie einen Krisenkommunikationsplan für interne und externe Parteien.

Fluktuation am Arbeitsplatz führt zu mehr Schadensersatzansprüchen der Arbeitnehmer

Laut dem US Bureau of Labor Statistics kündigen von Mai bis September 2022 jeden Monat fast 3 Prozent der US-Arbeitnehmer ihre Stelle. Etwa 1 % der Arbeitnehmer waren im gleichen Zeitraum von Entlassungen betroffen. Da die Mitarbeiterfluktuation bis ins Jahr 2023 hinein anhält, sollten Unternehmen laut Versicherungsexperten mit einem Anstieg der Ansprüche aus der Arbeitsunfallversicherung rechnen.

“Wir wissen aus unseren Daten zu Schadensersatzansprüchen von Arbeitnehmern, dass mehr als ein Drittel der Arbeitsunfälle im ersten Jahr der Beschäftigung auftreten”, sagt Rodliff. „Tatsächlich hat der Traveller Injury Impact Report 2022 – der über einen Zeitraum von fünf Jahren mehr als 1,5 Millionen Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern analysierte – festgestellt, dass Arbeitnehmer im ersten Jahr 38 Prozent aller Entschädigungsansprüche von Arbeitnehmern in kleinen Unternehmen ausmachten.“

Als Kleinunternehmer können Sie dazu beitragen, die Wahrscheinlichkeit von Erkrankungen und Verletzungen am Arbeitsplatz zu verringern, indem Sie Ihre Einstellungs-, Schulungs- und Wartungsprozesse aktualisieren.

Lieferkettenengpässe und Arbeitskräftemangel verzögern Versicherungsansprüche

„Engpässe in der Lieferkette und Arbeitsprobleme machen Reparaturen und Austausch teurer, sowohl was die Kosten als auch die Ausfallzeiten betrifft“, sagt Nelson von Acuity.

Nehmen Sie zum Beispiel gewerbliche Autoversicherungsansprüche. Wenn Sie ein Lieferunternehmen besitzen und es zu Verzögerungen beim Erhalt neuer Teile oder eines Ersatzfahrzeugs kommt, kann dies Ihren täglichen Betrieb erheblich beeinträchtigen. Gleiches gilt für Grundstücksschäden, bei denen erhöhte Kosten für Baumaterialien und Verzögerungen bei Reparaturen zu Einnahmeausfällen führen können – insbesondere wenn Ihre Betriebsimmobilie unbewohnbar ist.

Um diese Risiken zu verringern, sollten Geschäftsinhaber laut Nelson mit ihren Versicherungsagenten zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass ihr Unternehmen ordnungsgemäß abgedeckt ist.

Bei Gewerbeimmobilien sind Maßnahmen zur Schadensverhütung von zentraler Bedeutung

Da der Arbeitskräftemangel und die Unterbrechungen der Lieferkette bis 2023 anhalten, wird es für Kleinunternehmer immer wichtiger, nach Maßnahmen zur Schadensverhütung zu suchen.

„Häufigere und schwerwiegendere Naturkatastrophen führen zu einer hohen Nachfrage nach Baumaterialien und Facharbeitern und erhöhen die Kosten für den Wiederaufbau von Unternehmen, die von Waldbränden, Wirbelstürmen, Überschwemmungen, Wind und Hagel betroffen sind, zusätzlich zu den Kosten für die Reparatur von Schäden durch Brände oder Schäden defekte Rohrleitungen“, sagt Jack White, Leiter des Geschäftsversicherungsverkaufs und Marketings bei Farmers Insurance.

Aus diesem Grund sollten Kleinunternehmer ihre gewerblichen Sachversicherungen überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie ausreichend geschützt sind.

Laut White sollten Kleinunternehmer in Betracht ziehen, in Maßnahmen zur Schadensverhütung zu investieren, wie zum Beispiel:

  • Installation von Überwachungskameras und Sprinkleranlagen
  • Führen Sie die routinemäßige Wartung von elektrischen Systemen, Öfen und Wassersystemen durch
  • Implementierung von Betriebszeiten, Brandschutzinspektionen, Unwetterverfahren, Sperrverfahren und Evakuierungsplänen für Feuerwehr- und medizinische Notfallteams
  • Aufrechterhaltung der allgemeinen Sauberkeit in der Immobilie, um Ausrutschen und Stürze zu vermeiden
  • Anforderung von Lizenzen und Zertifikaten für Auftragnehmer, Lebensmittelsicherheits- und Sauberkeitszertifikate

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Freiwillige Leistungen zunehmend „obligatorisch“

Freiwillige Leistungen sind Leistungen, die Sie Ihren Mitarbeitern gewähren und die sie annehmen oder ablehnen können. Beispiele für freiwillige Leistungen sind oft Berufsunfähigkeitsversicherung, Finanzdienstleistungen, Krankenversicherung, Prozesskostenhilfe, zusätzliche Lebensversicherung und Haustierversicherung.

In der Vergangenheit galten freiwillige Leistungen als nette Nebenleistung für Mitarbeiter, sind aber nicht zwingend erforderlich.
Aber in Zeiten hoher Inflation können freiwillige Leistungen dazu beitragen, talentierte Mitarbeiter anzuziehen und zu halten. Es ist auch eine gute Möglichkeit für Ihre Mitarbeiter, die Kosten unerwarteter Probleme auszugleichen.

Zum Beispiel kann eine kurzfristige Arbeitsunfähigkeit dazu beitragen, dass Ihre Mitarbeiter finanziell stabil bleiben, wenn sie medizinische Probleme haben, oder eine Haustierversicherung kann die Kosten eines tierärztlichen Notfalls decken.

“Da kleine Unternehmen für die wirtschaftliche Gesundheit einzelner Gemeinden und unserer Nation als Ganzes von entscheidender Bedeutung sind, ist es wichtig, in wirtschaftlich schwierigen Zeiten hochwertige Versicherungslösungen anzubieten”, sagte Rich Williams, Präsident von Combined Insurance, einem Chubb-Unternehmen.

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